铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告-铜陵皖江农村商业银行
 
 
 
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铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告
发布时间:2018-04-18   被阅读

第一章  重要提示

铜陵皖江农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容真实性、准确性和完整性负责。

本行2017年度财务报表经安徽金广会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则规定进行审计,并出具标准无保留意见审计报告。

  本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据的金额币种为人民币。

本报告经本行2017年度股东大会审议通过。

本行董事长戴南利、财会运营部负责人丁伟力保证年度报告中财务报告真实、完整。  

第二章  公司基本情况

  中文名称:铜陵皖江农村商业银行股份有限公司(简称“皖江农村商业银行”,本报告中简称“本行”)

注册资本:539009900元

法人代表:戴南利

注册及办公地址:安徽省铜陵市义安区五松镇人民大道5号

邮编:244100

网址:http://www.wanjiangbank.com

  首次注册登记日期:2012年1月8日

  最近一次注册登记变更日期:2016年8月23日

注册登记机关:铜陵市工商行政管理局

统一社会信用代码:91340700798146104Y

  金融许可证机构编码:B1296H234070001

  客户服务热线:96669

   传真:0562-8810296  

第三章  会计数据与业务数据摘要

  一、基本数据

2017年末,本行总资产为760052.76万元,较2016年末增加41893.61万元,增长5.83%;各项存款余额为648344.46万元,较2016年末增加39448.86万元,增长6.48%;各项贷款余额为490770.08万元,较2016年末增加60735.61万元,增长14.12%。2017年实现净利润3326.99万元,较2016年末增加1302.81万元,增加64.36%。截至2017年12月31日,本行资本充足率为14.82%,核心资本充足率为13.66%,不良贷款率为2.97%,拨备覆盖率为158.54%。

  本行2015-2017年主要财务数据及相关指标如下:

  (一)经营业绩                               单位:万元

指标

2015年度

2016年度

2017年度

营业收入

37,200.44

33,144.95

34,346.74

利润总额

8,457.11

3,883.49

4,818.80

拨备前利润总额

11,467.11

10,902.01

12,487.36

净利润

6,044.34

2,024.17

3,326.99

每股红利(元)

0.05

0.04

0.04

每股净利润(元)

0.11

0.04

0.06

每股净资产(元)

1.45

1.44

1.46

注:拨备前利润总额=账面利润总额+当年贷款减值准备计数

      (二)盈利能力指标:                           单位:%

指标

2015年度

2016年度

2017年度

资产利润率

0.96

0.30

0.45

资本利润率

8.03

2.60

4.25

成本收入比

42.87

40.47

38.71

注:
  1.资本利润率= 净利润/[(期初净资产+ 期末净资产)/2]
  2.资产利润率= 净利润/[(期初资产总额+ 期末资产总额/2]
  3.成本收入比=(业务及管理费+其他业务支出)/ 营业净收入

       (三)规模指标                               单位:万元 

指标

2015年度

2016年度

2017年度

总资产

651,297.31

718,621.57

760,052.73

总负债

572,978.38

640,973.51

682,064.34

股东权益

78,318.93

77,648.06

78,819.01

各项存款

550,054.08

608,895.59

648,344.46

各项贷款

379,453.97

430,034.47

490,770.08

     (四)资产质量指标                           单位:万元、%

指标

2015年度

2016年度

2017年度

不良贷款余额

10,513.33

12,696.13

14,558.74

不良贷款比率

2.77

2.95

2.97

拨备率

4.41

4.95

4.7

拨备覆盖率

159.14

167.57

158.54

     注:

      1.本行在报告期末贷款损失准备余额为23081.71万元,年度计提贷款减值7668.56万元;报告期末一般风险准备余额为10471.32万元,年度计提1000万元;报告期末其它风险资产坏账准备余额为19.7万元。 

  2.不良贷款比率=(次级贷款+ 可疑贷款+ 损失贷款)/ 贷款余额。

  3.拨备率=贷款损失准备计提余额/贷款余额

4.拨备覆盖率=贷款损失准备计提余额/不良贷款余额

(五)会计报表附注重要项目

1. 存放同业款项                                      单位:万元

项  目

2017年期末数

2016年期末数

存放境内银行同业

65,504.30

42,467.71

存放省联社

11,546.35

16,717.69

合  计

77,050.65

59,185.40

2. 应收利息                                          单位:万元

项  目

2017年期末数

2016年期末数

应收贷款利息

1,850.31

1,381.93

合  计

1,850.31

1,381.93

3.发放贷款和垫款                                     单位:万元

项  目

2017年期末数

2016年期末数

农业贷款

56,941.16

86,350.83

非农贷款

394,678.47

318,165.05

垫款

0

196.92

信用卡透支

462.60

683.08

贴现资产

38,687.85

24,835.52

贷款及垫款合计

490,770.08

430,034.47

减:贷款损失准备

23,081.71

21,274.93

贷款和垫款账面价值

467,688.37

408,759.54

4.贷款分类                                           单位:万元

项  目

2017年期末数

2016年期末数

信用贷款

56,319.92

32,112.01

保证贷款

200,736.98

193,639.13

抵押贷款

212,068.48

182,869.83

质押贷款

21,644.70

21,413.50

5.持有至到期投资                                     单位:万元

项  目

2017年期末数

2016年期末数

持有至到期投资

53,069.35

123,000.00

6.长期股权投资                                        单位:万元

项  目

 2017年期初数

 本期增加

本期减少

安徽农村信用社联合社

 40.00

黄山太平农村商业银行

 2,000.00

安徽定远农村商业银行

 3,000.00

 600.00

安徽东至农村商业银行

 3,680.00

安徽颍上农村商业银行

 4,000.00

合计

12,720.00

 600.00

 -  

7.向中央银行借款                                    单位:万元

项  目

2017年期末数

2016年期末数

支农再贷款

3,200.00

3,200.00

合计

3,200.00

3,200.00

8.应付利息                                          单位:万元

项  目

2017年期末数

2016年期末数

应付存款利息

19,745.11

18,963.76

合  计

19,745.11

18,963.76

(六)补充财务指标                               单位:%

指  标

2015年度

2016年度

2017年度

资本充足率

16.46

15.72

14.82

核心资本充足率

15.34

14.58

13.66

存贷比

68.71

70.10

75.70

流动性比例

84.15

76.33

66.28

注:

1.资本充足率=资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)

2.核心资本充足率=核心一级资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)

3.以上指标均按年末余额计算。

二、当年利润分配政策

   (一)本行遵循《企业会计准则—基本准则》(中华人民共和国财政部令第33号)、《金融企业财务规则》(中华人民共和国财政部令第42号)、《安徽农村商业银行系统2017年度会计决算工作指导意见》(皖农信联办〔2017〕138号)铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程》中对利润分配的有关规定,本行2017年实现净利润3326.99万元,按以下顺序分配:一是按税后利润10% 提取法定盈余公积金332.70 万元;二是按年末风险资产采用标准法计算风险资产的潜在风险估计值后扣减已计提资产减值准备,从净利润中计提用于部分弥补尚未识别的可能性损失一般准备金1000万元;三是以2017股利分配宣告日在册股份为基数,按股东大会表决确定的每股分红金额进行2017年度分红。

  (二)按本行第一届董事会第二十七次会议审议并通过的《2017年度利润分配方案》,拟定我行2017年度股利分配比例为4%,分配形式为现金分红,在本行2017年度股东大会表决通过后按程序实施年度股金分红方案。

第四章  董事、监事、高管人员及网点、员工情况

   一、董事、监事、高管人员情况

  (一)董事会组成

  本行董事会由10名董事组成,其中内部高级管理人员担任董事3人,外部董事7人。本行董事会设董事长1名,由本行董事担任,以全体董事过半数选举产生或罢免。董事由股东大会选举或更换,任期3年,董事任期届满,连选可以连任;董事在任期届满以前,股东大会不得无故解除其职务。

  (二)监事会组成

  本行监事会由7名监事组成,监事会设监事长1人,监事会成员6人:股东代表担任的监事4人、职工代表担任的监事3名。监事每届任期3年,监事任期届满,连选可以连任。

  (三)行长及其他高级管理人员

  本行设行长一名,由董事会聘任或解聘;设副行长2名,由董事会聘任或解聘。本行行长每届任期3年,连聘可以连任。行长及副行长应符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。

  行长依照法律法规、本行章程及董事会授权,主持本行经营管理工作,组织实施董事会决议,并向董事会报告工作;组织实施本行年度经营计划和投资方案;拟定本行内部管理机构设置方案;拟订本行基本管理制度;制定本行具体规章;提请董事会聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人、内审负责人、合规负责人;决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员等。

  二、网点分布情况

  截至2017年12月31日,本行共开设:19家支行、1个营业部和6家分理处,共26个营业网点;主要集中在铜陵市义安区,在铜陵市铜官区、郊区设置了营业网点,占据了铜陵地区较大的金融市场,具体明细如下:  

序号

机构名称

营业地址

电话

1

营业部

铜陵市义安区五松镇人民大道五号

8814639

2

董店支行

铜陵市义安区天门镇董店街道

8751289

3

新建支行

铜陵市大通美食广场B组团1-2号网点

8868286

4

大通支行

铜陵市郊区大通镇开发区

8861147

5

井湖支行

铜陵市义安区五松镇笠帽山中路607-633号

8811236

6

老洲支行

铜陵市义安区老洲乡政府南侧

8251012

7

西湖支行

铜陵市西湖春城地块二B座43号网点

6861035

8

朱村支行

铜陵市义安区天门镇朱村街道

8311013

9

顺安支行

铜陵市义安区顺安镇东正街

8891427

10

金桥开发区支行

铜陵金桥工业园金纺大厦一楼

8897097

11

金榔支行

铜陵市义安区钟鸣镇徐冲村

8371053

12

钟鸣支行

铜陵市义安区钟鸣镇丰泉路51号

8291351

13

永丰支行

铜陵市义安区东联镇东联新村15栋34-38号

8211039

14

流潭支行

铜陵市义安区东联镇毛桥街道

8231041

15

钟仓支行

铜陵市义安区西联镇钟仓街道

8331096

16

和平支行

铜陵市义安区西联镇沿船沟村

8286125

17

太平支行

铜陵市义安区西联镇汀洲村

8271029

18

安平支行

铜陵市义安区胥坝乡西江村

8351123

19

胥坝支行

铜陵市义安区胥坝乡街道

8851032

20

裕铜支行

铜陵市经济技术开发区翠湖一路455号

8811167

21

西垅分理处

铜陵市义安区天门镇西垅村

8756760

22

碎石岭

分理处

铜陵市碎石岭煤矿

3611337

23

纺织城分理处

铜陵泰山大道819号(九鼎雕塑旁)

8831372

24

凤凰分理处

铜陵市义安区顺安镇凤凰村

6811191

25

新桥分理处

铜陵市义安区顺安镇丹凤居委会对面

8701413

26

九榔分理处

铜陵市义安区钟鸣镇九榔村

8375501

    三、内设机构

  本行为股份有限公司形式的商业银行,实行“一级法人、授权经营、统一核算”的经营管理体制,截至2017年末,内设部门11个。

  四、员工情况

   截至2017年末,本行共有员工273名,其中在岗员工267人,内退人员6人。按学历划分(不含内退):研究生及以上5人,占比1.87%;本科166人,占比62.17%;大专48人,占比17.98%;中专31人,占比11.61%;高中及以下17人,占比6.37%。按年龄划分(不含内退):25岁或以下23人,占比8.61%;26-35岁113人,占比42.32%;36-45岁45人,占比16.85%;46-55岁81人,占比30.34%;56岁以上5人,占比1.87%。

  五、年度报酬情况

   本行董事会根据《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程》及人力资源管理精神,不断完善薪酬考核与管理制度,持续激发员工工作热情。一是实行动态岗位工资考核办法,根据各阶段不同的重点工作,分别制定季度岗位工资考核办法,通过调整各类考核指标权重来引导全行有选择、有重点的开展各项工作;二是修订薪酬管理实施办法,确保薪酬考核有章可循。新的薪酬实施方案实行,提高了基层职工岗位薪酬,符合银监部门薪酬监管要求,同时构建起一种与本行实际相适应、人性化、可持续的薪酬管理体系;三是研究制定相对公平、有效激励的效益工资考核方案,突出合规类、风险类指标权重,逐渐形成以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系。

第五章  股本变动及股东情况

    一、报告期内股份情况

  2017年末本行股本总额为539009900股。

  二、股东情况

  (一)股东总数

截至2017年12月31日,本行共有股东329户。法人股东19户,持有455637609股,占股份总额84.53%;自然人股东310户,持有83372291股,占股份总额15.47%。其中:本行职工股东148户,持有16018518股,占股份总额2.97%。

  股本变动及股东情况表  

项目

2016年12月31日

2017年12月31日

数量(股)

比例(%)

数量(股)

比例(%)

总股本

539009900

100

539009900

100

法人股

455637609

84.533837

455637609

84.533837

自然人股

83372291

15.47

83372291

15.47

其中:职工股

16090124

2.99

16018518

2.97

    (二)前十名股东持股情况

截至2017年末,本行前十大股东持股占比合计为71.00%。其中:第一大股东为安徽润丰投资集团有限公司、铜陵天洋实业有限公司、安徽江南文旅集团有限公司、安徽农金投资有限公司,持股比例均为10.00%;第二大股东为安徽金洋同彰投资有限公司,持股比例为7.06%;第三大股东为安徽天工建设集团有限公司、铜陵联达建设集团有限公司、铜陵市龙腾矿业有限公司,持股比例均为5.00%。铜陵湖源投资有限公司持股4.50%,安徽华天汽贸有限公司持股4.44%。

前十名股东持股情况表

     单位:万元

股东名称

营业执照

住所

持股额

持股
  比例

安徽润丰投资集团有限公司

913407216694751476

铜陵市义安区湖东路与建设东路路口

5390.1

10.00%

铜陵天洋实业有限公司

91340700795093916F

铜陵经济技术开发区天洋工业园

5390.1

10.00%

安徽江南文旅集团有限公司

913407217448934708

铜陵市义安区井湖大市场内

5390.1

10.00%

安徽农金投资有限公司

91340700662936529D

铜陵市义安大道北段1287号财富广场B1701-1707室

5390.1

10.00%

安徽金洋同彰投资有限公司

913407000557654304

铜陵市淮河中路双星国际大厦南楼607、609室

3807.21

7.06%

安徽天工建设集团有限公司

91340721151263983K

铜陵市义安区五松镇笠帽山东路235号

2695.05

5.00%

铜陵联达建设集团有限公司

91340700733005562H

铜陵市翠湖一路南侧狮子山区车口段

2695.05

5.00%

铜陵市龙腾矿业有限公司

913407007830806590

铜陵市铜官区东市开发区

2695.05

5.00%

铜陵湖源投资有限公司

91340700560665262B

铜陵市铜官区西湖镇

2425.55

4.50%

安徽华天汽贸有限公司

913407007585425162

铜陵市铜都大道中段3290号

2395.6

4.44%

第六章  公司治理情况

  一、公司治理概述

  为不断完善公司治理,促进本行稳健经营,保护存款人和股东合法权益,本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等相关法律法规要求,建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构。

本行坚持中国共产党的政治领导地位和政治核心作用,把加强党的领导和完善公司治理相统一。

股东大会是本行权力机构;董事会是本行决策机构,承担本行经营和管理最终责任;监事会是本行监督机构,在职权范围内独立行使监督权,保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯,依据有关法律法规、本行章程享有知情权、质询权、建议权等各项权利;高级管理层接受董事会领导和监事会监督,依法组织开展各项经营管理活动。建立以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为中心的监督系统,形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

  二、股东和股东大会

  股东大会是本行最高权力机构,由全体股东组成。根据本行章程,股东大会负责行使的职权包括:决定本行经营方针和投资计划;选举和更换董事、非职工代表担任的监事;决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会报告;审议批准监事会报告;审议批准本行年度财务预算方案、决算方案;审议批准本行利润分配方案和弥补亏损方案;对本行增加或者减少注册资本做出决议;对发行本行公司债券做出决议;对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议;修改本行章程;审议本行除日常经营外的重大对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等事项;审议法律法规或本行章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

本行根据法律法规和本行章程、股东大会议事规则,规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护股东合法权益。2017年共召开了股东大会1次。

(一)2017年3月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司股东大会在本行四楼会议室召开。

会议审议并通过如下决议:《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度监事会工作报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度审计报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年经营执行情况和2017年经营计划的报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度会计决算说明》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算方案》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司向股东分配2016年度股金红利方案》、《关于陈曙光辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务的报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程(2016)草案》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》等。

    三、董事和董事会

  (一)董事责任

  2017年,为切实发挥董事会核心战略决策作用,本行共召开董事会例会4次、临时会议2次。董事会正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点,及时调整经营发展方式,促进质量与规模、效益与效率的协调增长,推动本行经营方式与发展模式转变。各位董事忠诚、勤勉,按照《公司法》及相关法律、法规以及本行章程要求,专业、高效地履行职责,维护了本行及股东利益。

    (二)董事会会议情况及决议内容

 1.一届二十四次董事会会议

    2017年3月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十四次会议在铜陵皖江农村商业银行股份有限公司五楼董事会会议室召开。会议由铜陵皖江农村商业银行股份有限公司董事长戴南利同志主持。本次会议应到董事10人,实到10人,符合法定人数,本次会议审议通过了以下事项

    1.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》;

2.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度审计报告》;

3.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告》;

4.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年经营执行情况和2017年经营计划的报告》;

5.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度会计决算说明》;

6.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年财务预算方案》;

7.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度绩效工资分配方案》;

8.《铜陵皖江农村商业银行关于聘任审计部、合规与风险管理部经理的决议》;

9.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度重大关联交易情况的报告》;

10.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度合规风险评估报告》;

11.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度案件防控工作报告》;

12.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017-2019案防工作规划》;

13.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度内部控制评价报告》

14.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度反洗钱工作报告》;

15.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度审计工作计划》;

16.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017-2019年中长期审计规划》;

17.《关于向安徽定远农村商业银行配股的决议》

上述审议表决形成铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十四次会议第1-5号决议。

    会议还听取一届二十三次董事会会议决议落实情况,对董事2016年履职情况进行互评,对本行改革、发展提出了意见和建议。

2.一届二十五次董事会会议

 2017年7月18日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十五次会议在本行五楼董事会会议室召开。本次会议应到董事10人,实到9人,符合法定人数,铜陵银监分局农金科应邀参加了本次董事会,监事会派出程向东、盛昌其两位监事列席董事会,会议由姚文进同志主持,本次会议审议通过了以下事项:

1.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年上半年经营工作报告》;

2.《佘守新等7户股金转让的议案》;

3.《铜陵皖江农村商业银行风险管理与关联交易委员会、审计委员会2017年上半年工作报告》;

4.《铜陵皖江农村商业银行2017年上半年消费者权益保护的工作报告》;

5.《关于修订<铜陵皖江农村商业银行反洗钱工作管理办法实施细则>等六项制度》。

上述审议表决情况形成铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十五会议决议。行长姚文进介绍了我行近期将对总部大楼进行亮化,得到与会董事一致赞成,会议还对一届二十四次董事会工作落实情况进行了通报。

3.一届二十六次董事会会议

2017年10月27日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十六次会议在本行五楼董事会会议室召开。本次会议应到董事10人,实到9人,符合法定人数,铜陵银监分局农金科应邀参加本次董事会,监事会派出程向东、盛昌其两位监事列席董事会,会议由戴南利同志主持,本次会议审议通过了以下事项:

    1.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年前三季度经营情况的工作报告》;

    2.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司关于购置顺安支行营业用房等固定资产投资的议案》;

   3.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司薪酬管理实施办法》(试行)。

上述审议表决情况形成铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十六次会议决议。会议对铜陵银监分局“两会一层”现场检查意见书进行讨论,对一届二十五次董事会工作落实情况进行了通报。

4. 一届二十七次董事会会议

2017年12月28日,本行第一届董事会第二十七次会议在本行五楼董事会会议室召开。本次会议应到董事10人,实到9人,符合法定人数,铜陵银监分局农金科吴琼、本行副行长刘科列席了本次董事会,监事会派出程向东、周铮两位监事列席董事会,会议由戴南利同志主持,本次会议审议通过了以下事项:

1.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年1-11月经营工作报告;

2.关于聘任吴利民为铜陵皖江农村商业银行股份有限公司行长的议案;

3.关于聘任钱叶胜为铜陵皖江农村商业银行股份有限公司副行长的议案;

4.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案;

5.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度股金红利方案;

6.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度审计工作总结报告;

7.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2018年度审计工作计划;

8.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度反洗钱工作报告;

9.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度案件防控工作报告;

10.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度消费者权益保护工作报告;

11.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度关联交易工作报告;

    12.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司监事会各专门委员会2017年工作报告;

    13.设立董事会消费者权益保护工作委员会及其组成人员和议事规则的议案。

    根据《关于吴利民等工作职务的通知》(皖农信联任〔2017〕122号),姚文进不再担任铜陵皖江农村商业银行股份有限公司行长职务,汪卫东不再担任铜陵皖江农村商业银行股份有限公司副行长职务。上述审议表决情况形成铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十七会议决议。会议对一届二十六次董事会工作落实情况进行了通报。

    5. 2017年临时董事会

    本行第一届董事会2017年第1次临时会议,于2017年11月14日在本行五楼董事会会议室召开,会议应到董事10人,实到董事8人,会议召开符合有关法律法规和本行章程规定,会议合法有效,经参会人员充分讨论、认真研究,审议通过了不良资产通过安徽省金融资产交易所有限责任公司挂牌转让的协议,会议还审议通过了《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司不良资产批量转让管理办法》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司关于同意不良贷款核销的议案》。

本行第一届董事会2017年第2次临时会议,于2017年12月1日在本行五楼董事会会议室召开,会议应到董事10人,实到董事8人,会议召开符合有关法律法规和本行章程规定,会议决定以协议转让方式转让不良资产。会议还审议通过了铜陵皖江农村商业银行股份有限公司董事会关于同意不良贷款核销的决议。

四、监事和监事会

  (一)监事会职责

  本行设立监事会,监事会是本行监督机构。2017年本行监事会召开例会4次,临时会议2次,监事会成员依法列席董事会会议、股东大会,认真审阅各项议案,审查会议召集、召开程序的合法、合规性,对决策和表决结果等进行现场监督,并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督,促进董事和高管人员勤勉尽责,提高本行治理主体的运作效能。

(二)监事会会议情况

 1.一届二十四次监事会会议

2016年3月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十四次会议在本行四楼监事会会议室召开。会议由本行监事长程向东同志主持。本次会议应到监事7人,实到7人,符合法定人数,本次会议审议通过了以下事项:

1.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》;

2.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年经营执行情况和2017年经营计划的报告》;

3.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年财务预算方案》;

4.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度绩效工资分配方案》;

5.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度重大关联交易情况的报告》;

6.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度合规风险评估报告》;

7.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度案件防控工作报告》;

8.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度监事会工作报告》;

9.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017-2019年案防工作规划》;

10.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度内部控制评价报告》;

11.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度审计工作计划》;

 12.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017-2019年中长期审计规划》;

13.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司聘任合规与风险管理部经理、审计部经理的决议》;

14.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告》;

15.《铜陵皖江农村商业银行董事会和经营层2016年度履职情况监督检查报告》。

与会监事听取一届二十三次监事会会议决议落实情况, 对董事2016年履职情况进行评价,对本行改革、发展提出了意见和建议。

2.一届二十五次监事会会议

2017年7月18日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十五次会议在本行监事会会议室召开。会议由监事长程向东同志主持。本次会议应到监事7人,实到7人,符合法定人数,本次会议审议通过了以下事项:

1.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年上半年经营工作报告》;

2.《佘守新等7户股金转让的议案》;

3.《铜陵皖江农村商业银行风险管理与关联交易委员会、审计委员会2017年上半年工作报告;》

4.《铜陵皖江农村商业银行2017年上半年消费者权益保护的工作报告》;

5.《关于修订<铜陵皖江农村商业银行反洗钱工作管理办法实施细则>等六项制度》;

6.《2016年度监事履职评价报告》。

上述审议表决情况形成铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十五会议1-2号决议。

3.一届二十六次监事会会议
  2017年10月27日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十六次会议在本行监事会会议室召开。会议由监事长程向东同志主持。本次会议应到监事7人,实到7人,符合法定人数,本次会议对以下事项进行审议并获得通过

    1.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年前三季度经营情况的工作报告》;

    2.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司关于购置顺安支行营业用房等固定资产投资的议案》;

    3.《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司薪酬管理实施办法》(试行)。

    上述审议表决情况形成铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十六次会议决议。

    4. 一届二十七次监事会会议

2017年12月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十七次会议在本行监事会会议室召开。会议由监事长程向东同志主持。本次会议应到监事7人,实到7人,符合法定人数,本次会议对以下事项进行审议并获得通过:

1.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年1-11月经营工作报告;

2.关于聘任吴利民为铜陵皖江农村商业银行股份有限公司行长的议案;

3.关于聘任钱叶胜为铜陵皖江农村商业银行股份有限公司副行长的议案;

4.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案;

5.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度股金红利方案;

6.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度审计工作总结报告;

7.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2018年度审计工作计划;

8.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度反洗钱工作报告;

9.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度案件防控工作报告;

10.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度消费者权益保护工作报告;

11.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年股关联交易工作报告;

    12.铜陵皖江农村商业银行股份有限公司监事会各专门委员会2017年工作报告;

    13.设立董事会消费者权益保护工作委员会及其组成人员和议事规则的议案。

    上述审议表决情况形成铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十七次会议决议。

    2017年第1、2次临时监事会审议议案内容同临时董事会。

  1.  董事会报告

一、2017年工作回顾

2017年,在各位股东的支持下,一届董事会认真履行《公司法》和公司章程所赋予的职责,认真贯彻落实十九大精神,以“新转变”应对“新常态”,自觉调整惯性发展思维,积极践行普惠金融理念,以创建“三好银行”为目标,较好地完成了董事会制定的各项工作任务,为推动本行的改革和发展作出了积极贡献。

(一)2017年度董事会工作概况

一年来,一届董事会按照公司章程的规定,认真履行股东大会和董事会赋予的各项职责,重视、加强董事会自身建设,全年共召开股东大会1次、董事会6次、专门委员会会议14次,对经营层授权、薪酬分配、履职评价、财务利润计划、股金利润分配、信息披露、贷款核销等30项重大事项进行了研究和决策;股东大会审议通过决议12项,董事会审议通过决议30项,决议通过率100%,充分发挥了董事会的决策指导作用。各位董事做到各尽其责、勤勉履职、齐心协力,较好地完成了本职工作。

(二)认真履行董事会职责

一年来,本行始终坚持群众路线,积极推行民主管理,听取和采纳群众的意见和建议,认真落实董事、监事和各股东的知情权、参与权、决策权、监督权,具体如下:

1.坚持民主决策。一年来,董事会坚持民主集中制,实行集体领导,推行民主决策,对董事的反馈及意见及时整改到位,任期内,没有出现重大组织、指挥和决策失误。

2.督导经营管理层开展工作。一是指导督促经营层做好经营管理工作。2017年度董事会每季度听取经营层工作报告,并通过会议、走访等形式在全行开展调研工作,及时对全行的业务发展、风险控制、市场定位等工作向经营层提供指导意见和建议,为提升本行的经营管理水平做出了积极的贡献;二是对全行2017年度重点工作进行了督导,按季度确定重点工作,董事会办公室进行了细致分解和任务督导,确保重点工作能有序、高效完成。

3.进一步规范法人治理。董事会为进一步规范法人治理,先后出台相关制度,并由审计委员会对各位董事进行审计,出具审计报告,规范董事和高管人员尽职履职。

4.自觉接受监事会监督。一年来,董事会自觉接受监事会的监督,保证各项决策合法性和合规性,每次董事会会议都邀请监事长及部分监事列席会议,对全行性的经营管理、重大决策,监事会都全程参与、监督;对监事会提出的意见和建议,董事会都能认真重视,仔细研究,合理吸收,及时改进,明确答复,监事会的有效督导促进了本行法人治理进一步完善。

一年来,监事会成员认真履职,积极参与本行业务发展和调查研究,积极发言,献计献策,提出了很多好的意见和建议,较好地发挥了决策参谋作用,较好地体现了广大股东意志。

(三)积极推进内部改革,加快转换经营机制

过去的一年,董事会正确把握经济金融形势,引领全行积极推进各项改革,加快转换经营机制,成效显著。

班子带头全面督导。一是年初确定了领导班子联系户制度,对各区政府、大股东、存、贷款大客户进行了领导班子分工,明确了联系人制度,建立了良好的沟通机制。二是对上半年重点工作进行督导,成立五个重点工作督查组,领导班子成员任组长,董事长亲自督促市场一部和二部,全面深入基层对全辖26个网点和11个部门,对年度重点工作进行现场督查指导,找出问题,发现不足,建立台账,制定方案,落实整改。

流程银行落地为实。按照流程银行落地方案将前期战略目标、组织架构、流程体系、全面风险管理和绩效考核的设计成果逐项落地。本行以持续优化巩固落地成果,根据业务经营和风控要求,跳出固有模式,以便民高效、精简风控、模块清晰的思路再次对组织、机构、部门和岗位职责进行深度整合,以新机制搭建经营新格局。按照前中后台分离,风险管理“三道防线”分离原则。一是2017年初对部门设置进行了调整,根据业务改革和加强人事管理、考核的要求,撤销了综合管理部,成立了综合办公室和人力资源部;二是为加强营销队伍建设、促进市场业务竞争,打破业务界限,将原个贷中心业务职能、按揭中心业务职能纳入市场营销部业务范畴统一管理实施,分设为市场营销一部和二部。

队伍更新强身健体。2017年,面向全行开展客户经理竞聘,选拔了22名客户经理,充实到市场营销部一部和二部,新团队以新面貌、新思维体现信贷集中各显特色,机构联动资源共享的经营新思路。

薪酬考核注重实绩。良好的激励约束机制成为本行全面发展的动力源泉突出存款、日均存款、利息收入、不良贷款、电子银行等差异化考核指标及合规类指标,明确各支行经营重点和方向,使全行履职意识和团队意识得到全面提升在绩效分配中将经营目标考核、创利能力、资产质量等指标综合考虑,即考虑正向激励适当拉开差距,又综合考虑各方因素维护好全行士气稳定。2017年本行按季度制定考核方案,对岗位工资按月考核,按照总行考核支行、部门负责人,支行、部门负责人考核员工的模式,着重通过考核激励全员切实履职、开展营销,树立全员考核、以绩定酬的考核理念。同时本行围绕“以效定酬”的指导思想,按照“效益优先,兼顾公平”的原则,制定年度绩效考核办法,实现从产品的维度建立业绩评价机制,创新绩效考核机制,全面激发员工积极性和潜能。

风险防控持续加强一是开展操作风险整治年活动,应用远程授权系统、在线风险预警等风控系统开展非现场检查,按季下发排查通报,通过风控系统查处员工自办业务、外部客户冒名开户等风险事件,有效地预防了案件的发生。针对重空管理、账户管理中存在的风险点,及时下发《关于进一步加强账户及柜面服务管理的通知》、《关于进一步加强重要空白凭证管理的通知》,堵塞风险漏洞。建立后督中心、授权中心的定期通报机制,实现再监督,有效防控操作风险,实现操作风险零案件。二是流动性风险管控有效。建立资金业务头寸旬报机制,按旬通报全行资金头寸,并根据头寸情况适时调整投资结构;按季开展流动性压力测试,根据测试结果,修订流动性应急预案,调整投资结构和定价策略,建立流动性补充机制,在人民银行开立常备借贷便利账户,配置合格押品1.6亿元,2017年未出现现金流缺口。三是持续开展“三违、三套利、市场乱象、四不当”监管排查和自查,拟定整改措施,指导资金业务调结构。

反洗钱工作扎实推进。一是根据《安徽省金融机构反洗钱风险评估标准(试行)》,开展法人机构反洗钱风险自评估工作;二是根据《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法(试行)》,开展本行反洗钱分类评级工作,通过自评和人行复评,建立问题台账,下发《关于进一步落实反洗钱及支付结算管理工作的通知》督促整改落实;三是开展反洗钱专项培训,6月底开展反洗钱柜面人员专项培训, 9月邀请人民银行反洗钱专家,对本行高管、机构负责人、条线部门负责人进行专项培训;四是开展反洗钱专项检查,落实“风险为本”的监管理念,提升本行反洗钱履职能力;五是加强对洗钱可疑交易的甄别能力,对涉及地下钱庄及其他涉嫌洗钱的账户,进行监控,并按反洗钱相关规定报送大额及可疑交易,2017年1月报送一例涉嫌地下钱庄可疑交易案例,并向公安机关提供涉案线索。

    运营管理流程优化。一是根据高风险、长流程,低风险、短流程原则,建立差异化、专业化财务内控流程体系,2017年下发《铜陵皖江农商行印章管理办法》等五项制度,重新修订《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理办法实施细则》等8项制度;二是根据业务特点,持续优化业务远程授权要件,2017年针对核心系统升级,优化远程授权要件5处,提高了授权效率,增强了客户体验;三是通过举办行内业务技能竞赛,积极组织单位职工参加人行调研竞赛,在行内倡导研学之风,提升运营管理效率。2017年获得铜陵市利率专题调研竞赛一等奖、铜陵市钱币文化学术交流研讨竞赛一等奖、铜陵市反假货币知识与技能竞赛团体二等奖、个人一等奖。

审计力度继续加大。一是按审计计划做好审计工作全年共完成序时审计、突击审计各一次,根据人力资源部通知,完成离岗审计25人次,先后开展了案件防控、票据业务、同业业务、信贷档案、大额贷款、易贷卡、银团贷款等专项审计7项,非现场审计2项,“三套利”、“三违反”专项治理自查等。召开审计例会4次,部门联席会议2次,下发审计意见书30份,审计通报2份,对检查中发现的问题建立了审计台账。在审计成果运用方面,以审计例会和部门联席会议的形式,加强前中后台之间、部门之间、部门与分管行长之间的沟通;二是加强监督问责,2017年本行对2名中层干部给予党纪处分,诫勉谈话1人,组织处理1人,累计经济处罚66人,罚款金额2.17万。

安全保卫卓有成效。2017年,本行继续完善安保常态管理,着力打造安全、稳定、和谐的经营环境,实现了全年无涉盗、涉骗、涉抢、涉枪、涉灾等重大案件的工作目标。两年一次的安全评估工作是检验金融机构安全保卫各项工作扎实程度,也是检验安保相关人员安全防范水平的专项检查。截止目前,本行安全评估工作已由铜陵市安全评估专家组验收完毕,本行得分96分,达到优秀等级。

(四)狠抓业务经营,推动各项业务又好又快发展(业务数据略)

一年来,董事会始终坚持以业务为中心,推动经营班子狠抓业务经营,强化内部管理,优化金融服务,业务发展取得新突破,各项工作上了一个新台阶。

(五)坚持支农支小的大方向,业务重心向大众、小微企业倾斜

结合旺季业务营销、送金融知识下乡宣传等活动,找准节假旺季、农民返乡、土地征迁补偿、企业代发工资等业务切入点,在学校、农贸大市场、传统集会设立服务宣传点,在集镇、街道开展扫街式营销,支行行长实行驻点制,利用下班时间走访当地客户,重塑地缘优势。

2017董事会认真贯彻执行省联社的各项决定,勤勉工作、恪尽职守,为本行发展作出了应有的贡献。回顾一年来的工作,我们也清醒地看到,董事会的工作还存在一些问题和不足,董事会的履职机制还需进一步完善,履职能力有待进一步提高。这些问题与不足,都需要在今后的工作中认真加以解决。

二、2018年董事会工作计划

2018年,我们要紧紧围绕省联社“三好银行”战略构想,严格按照现代公司治理模式,以“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、有效的监事会、尽职的经营层”为目标,形成“三会一层”相互支持、相互制衡的运行机制,主动适应经济发展新常态,努力开展可持续发展新局面。

(一)2018年经营总体目标

2018年,全行的主要目标是:存贷款目标增长适度,存款增幅在8%左右,贷款增幅在7%左右。继续优化信贷结构,提高个人、小微企业信贷投入,充分发挥人行票据再贴现市场作用,做大票据业务规模。积极参与资金市场,扩大资金业务收入。进一步拓宽收入渠道,开源节流,营业收入目标39000万元,贷款利息收入为27000万元,资金业务收入10500万元,贴现收入1500万元。加强费用管理,以收以绩定支、费用用活、合理控制,各项支出力争控制在33000万元以内,利润6000万元。

(二)2018年主要工作思路

围绕上述目标,需全行攻坚,保持存贷款规模合理增速,提高表外业务占比、拓宽收入渠道、推动多元化收入增长模式,切实抓好增收节支、提高资金收益率,提高经营持续力。进一步消化、稀释不良贷款,有效减轻不良压力。

依法治行,推进公司治理。根据《公司法》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程》的相关规定,决定进行董事会换届选举,第二届董事会由11人组成(含独立董事1名),其中内部职工代表担任的董事3人,董事会任期三年。

细分客户,找准市场定位。发展以人为本的个人金融,充分发挥人缘地缘优势,支行服务接地气、产品功能广延伸、守住市场主阵地、经营方向不偏离;按照省联社要求做到农村市场守土有责,寸土不让,城市市场竞争有方,有土必占。下一步,将对支行行长走村串户进行专项辅导和督导,按照“小额、分散、流动”的原则,推进客户建档工作,巩固乡镇市场,并逐步渗透市区个体工商户,加大个人信贷投放力度,合理调整资产结构,实现短期贷款产品化,千万元以内贷款实现产品全覆盖,以信贷产品突入市场、覆盖市场,将信贷产品作为营销的手段,解决实际问题。适度争取国资、具有国资背景的优良企业客户,补充业务结构,控制业务规模。

    积极拓展金融市场业务。一是积极开展债券投资线上业务,投资以国债为主的线上投资业务,通过买入返售和卖出回购交易适度增加杠杆,提高资金运营效率,在保证充足流动性的基础上,实现效益最大化;二是积极开展票据业务,在引导大中型企业开具电票的基础上,积极开展票据直贴和票据转贴现,以期实现“以量补价”,提高本行的盈利水平。

 严守风险底线,提升资产质量。大力化降存量不良资产,严控新增不良资产。丰富处置手段,通过清收、盘活、重组转化、资产证券化等多种措施消化存量不良,减少处置成本。拓宽处置渠道,开展银担、银保、银资等合作,建立高效的不良资产清收、变现、转化、重组等机制,提高处置效率。做好源头风险堵塞,加强贷后跟踪应变,实施存量风险排查和定期检查,密切关注客户、提前风险预警,提前准备预案,提前行动保全,坚决守住资产质量底线。

第八章   风险管理情况

一、信用风险。本行经银行业监管部门批准经营吸收存款、发放各项贷款业务,信用风险主要来源于各项信贷业务和对外投资业务。本行自成立以来高度重视和加强全面风险管理建设,搭建了前、中、后台分离的流程银行信用风险管理体系,采取贷前调查、贷中审查和审批、贷后管理、不良贷款清收处置和信贷资产责任追究等措施管理和控制信用风险。同时不断加强信用风险管理系统与制度建设,通过人工控制和技术手段支持有效防范信用风险,提升信用风险管理能力。

本行董事会下设风险与关联交易控制委员会,经营层下设授信评审委员会、财务审批委员会、业务管理部、合规与风险管理部等部门,形成了自上而下互相协作的信用风险管理组织体系。市场营销部、业务管理部、不良资产管理部、合规与风险管理部等专业部门充分协作,覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。

一是全面、系统地贯彻落实各项规定,完善各类授信业务管理制度,不断强化授信业务基础管理工作,持续完善统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作。二是深入开展了贷款“三查”、贷款后续管理、新增大额贷款、银团贷款、票据业务、易贷卡、“四项整治”等重点领域的内控检查,加强授信条线检查等日常信用风险管理工作。三是积极利用新一代信贷管理系统,不断加强信用风险限额管理和风险监测,在行业、集中度等方面制定实施并定期监测限额,提升风险预警能力。四是重点关注大额授信、多头授信、关联授信和过度授信风险以及联保互保和担保圈链风险、产业结构调整和房地产贷款政策风险,防止承接他行风险和表外风险向表内转移,合理控制行业、客户、业务品种授信总量。五是严格执行信贷资产五级分类制度,真实反映信贷资产质量,提高信贷业务管理水平,强化风险分类管理意识。

二、市场风险。商业银行市场风险是指因市场价格,如:利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而使银行表内、外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。本行未开办外汇、股票交易业务,市场风险主要是利率风险,其中贷款利率按照风险收益相匹配原则,以及国家宏观调控政策、产业政策和支持小微企业及“三农”政策导向,综合区域内资金供求情况、竞争情况及自身风险抵偿情况等因素,实行利率浮动幅度范围内的差异化定价,目前我行贷款利率处于较低水平。持有的债券和理财产品投资期限和利率基本合理,应对措施具体有效,市场风险总体在可控范围内。

三、操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为:由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取九项措施防范操作风险:

一是逐步建立风险评价机制,建立健全内部控制体系。建立风险事前防范、事中控制、事后监督与纠正机制,定期开展风险识别与评估,揭示风险点,更好地规范业务流程。二是加强内控制度建设,建立风险防控体系。按照内控优先原则,根据银行经营管理、风险控制要求,对原有规章制度进行清理、补充和完善,确保了管理的连续性和风险的可控性。三是实行系统控制。在综合业务系统中,根据不同的工作岗位性质、不同的业务经营水平和风险管理能力授予不同的业务权限,本行风险预警系统对操作风险实施了有效控制。四是加强信贷业务、柜面业务的检查监督,各条线部门对操作风险及其控制情况定期、不定期检查工作。五是加强岗位轮换,完善重要岗位轮岗、轮调和离岗审计制度。网点负责人、客户经理等重要岗位已基本完成轮岗,离岗前进行了审计,有效防范岗位风险。六是授权控制。根据综合业务系统柜员授权管理实施细则,对账务机构柜员到董事长实行了三级授权;根据章程等相关规定,对董事长、总行行长、支行行长、客户经理分级签订了《信贷业务审批授权书》;对检查和审计发现的越权行为,按照有关规定严格问责。七是远程控制。总行成立了事后监督中心、对账中心、远程集中授权中心,制定了相应的管理制度和职责,配备专职人员,对营业机构各项业务操作实行了事后监督;对营业机构单位账户定期进行对银企对账;根据远程授权管理办法和流程,对营业机构有关业务实行总行统一审核和集中授权。八是深入开展操作风险整治年活动,完成了宣传发动、全面排查、整改问责等阶段性工作,并取得预期效果。管理层、三道防线、机构岗位的操作风险职责边界和运行机制得到梳理。九是加强案件防控,按季开展案件风险专项排查,增强员工合规风险意识,加强员工行为管理,定期开展培训和测试,提高员工业务技能和风险管理水平,定期开展案件风险排查,提高制度执行力。

四、流动性风险。一是本行明确流动性管理的目标,包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、流动性缺口率、核心负债依存度等。二是建立健全流动性风险治理架构,从顶层设计入手,明确各层级在风险管理中的职责分工,建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。明确财会运营部为流动性风险归口管理部门,并在财会运营部设立了流动性管理专职岗位,按季进行流动性压力测试,按年对本行流动性进行风险评估;明确清算中心协助财会运营部做好流动性风险管理,负责全行资金头寸管理,并要求清算中心做好日间流动性风险监测,建立资金头寸旬报机制。三是通过省联社搭建了二代支付系统管理平台,实时监测大额资金变动情况,按日预测上报资金净流出。四是参加省联社建立的农金系统内资金救助机制,向人民银行申请开立常备借贷便利账户、再贴现账户,为本行提供临时流动性便利。

五、声誉风险。为有效防范声誉风险发生,我行制定了声誉风险系列管理制度和重大声誉事件应急处置机制,对重大声誉事件的日常监测、分析研判、应急处置、后续跟踪等流程和注意事项进行了明确分工。明确综合办公室为舆情监测部门,负责网络舆情监测、声誉风险排查、参与信访处理等工作。

第九章  投资机构情况

单位:万元

被投资

机构名称

被投资

机构地址

投资
  金额

投资
  股份

投资

时间

占被投资机构股本比例

安徽省农村信用社联合社

合肥市琥珀山庄

东村298号

40.00

40.00

2004

黄山太平农村商业银行

黄山市黄山区北海南路

1,200.00

1,200.00

2010年11月

10.00%

800.00

800.00

2013年1月

安徽定远农村商业银行

定远县定城镇戚继光大道

2,000.00

2,000.00

2012年2月

9.98%

1,000.00

1,000.00

2014年3月

600

600.00

2017年3月

安徽东至农村商业银行

东至县尧渡镇建设路87号

3,680.00

2,898.00

2013年7月

9.84%

安徽颍上农村商业银行

颍上县解放北路北头

4,000.00

4,000.00

.2014年8月

8.52%

合 计

12,720.00

11,938.00

第十章  重大事项

   一、前十名股东报告期内变动情况

  2017年本行前十名股东无变化。  

    二、重大诉讼、仲裁事项

截至2017年末,本行不存在需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。

三、增资扩股情况

2017年本行未实施增资扩股。

   四、聘用、解聘会计师事务所情况

  2018年3月,本行聘请安徽金广会计师事务所对本行按企业会计准则编制的2017年度财务报告进行了审计。

五、关联交易情况

2017年全年,本行新发生的涉及到内部人和关联股东的一般和重大关联交易共5户17笔,总计11880万元。

经铜陵皖江农村商业银行风险管理与关联交易委员会审查,以上关联交易均符合《铜陵皖江农村商业银行与内部人和股东关联交易管理暂行办法》的规定,相关指标符合银监部门监管要求,贷款风险可控。

第十一章  信息披露

  为加强本行市场约束,规范本行信息披露行为,有效维护存款人和其他客户合法权益,促进本行安全、稳健、高效运行,依据《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等法律法规,本行将信息披露内容于每个会计年度终了后的5个月内披露。因特殊原因不能及时披露的,本行至少提前15日向银行业监督管理机构申请延迟。本行将信息披露报告在公布之日起5日内报送银行业监督管理机构,将报告置放在本行主要营业场所,并按相关监管规定及时在本行门户网站予以披露,确保公众能方便查阅。  

第十二章  审计报告

   本行2017年度财务会计报告经安徽金广会计师事务所按国内审计准则审计,注册会计师戴敏、黄顺玉签字,出具了标准无保留意见审计报告。

 

铜陵皖江农村商业银行股份有限公司

                                 二〇一八年三月二十九日