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铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告
发布时间:2017-04-25   被阅读

第一章  重要提示

本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

本行2016年度财务报表已经安徽金广会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据的金额币种为人民币。

本报告经2017年3月28日第一届董事会第二十四次会议、第一届股东大会第八次会议审议通过。

本行董事长戴南利、行长姚文进、财会运营部负责人丁伟力保证年度报告中财务报告真实、完整。  

第二章  公司基本情况

  中文名称:铜陵皖江农村商业银行股份有限公司(简称“皖江农村商业银行”,本报告中简称“本行”)

注册资本:539009900元

法人代表:戴南利

注册及办公地址:安徽省义安区五松镇人民大道5号

邮编:244100

网址:http://www.wanjiangbank.com

  首次注册登记日期:2012年1月8日

  最近一次注册登记变更日期:2016年8月23日

注册登记机关:铜陵市工商行政管理局

统一社会信用代码:91340700798146104Y(1-1)

  金融许可证机构编码:B1296H234070001

  客户服务热线:0562-8810296

   传真:0562-8810296  

第三章  会计数据与业务数据摘要

  一、基本数据

至2016年末,本行总资产为718621.57万元,较2015年末增加66997.10万元,增长10.34%;各项存款余额为608895.59万元,比2015年末增加58841.51万元,增长10.70%;各项贷款余额为430034.47万元,比2015年末增加50580.5万元,增长13.33%。2016年实现净利润2024.17万元。截至2016年年末,本行资本充足率为15.72%,核心资本充足率为14.58%,不良贷款率为2.95%,拨备覆盖率为167.57%。

本行2014-2016年的主要财务数据及相关指标如下:

(一)经营业绩                      单位:万元

指标

2014年度

2015年度

2016年度

营业收入

39725.43

37200.44

33144.95

利润总额

9725.95

8457.11

3883.49

拨备前利润总额

14785.95

11467.11

10902.01

净利润

6238.04

6044.34

2024.17

每股红利

0.08

0.05

0.04

每股净利润

0.12

0.11

0.04

每股净资产

1.34

1.45

1.44

注:拨备前利润总额=账面利润总额+当年贷款减值准备计提数

(二)盈利能力指标:                       单位:%

指标

2014年度

2015年度

2016年度

资产利润率

1.06

0.96

0.30

资本利润率

8.56

8.03

2.60

成本收入比

38.65

42.87

40.47

注:
  1.资本利润率= 净利润/[(期初净资产+ 期末净资产)/2]
  2.资产利润率= 净利润/[(期初资产总额+ 期末资产总额)/2]
  3.成本收入比=(业务及管理费+其他业务支出)/ 营业净收入

(三)规模指标                         单位:万元 

指标

2014年度

2015年度

2016年度

总资产

608082.14

651297.31

718621.57

总负债

535807.55

572978.38

640973.51

股东权益

72274.59

78318.93

77648.06

各项存款

506521.57

550054.08

608895.59

各项贷款

374287.66

379453.97

430034.47

(四)资产质量指标             单位:万元、%

指标

2014年度

2015年度

2016年度

不良贷款余额

8810.27

10513.33

12696.13

不良贷款比率

2.35

2.77

2.95

拨备率

3.66

4.41

4.95

拨备覆盖率

155.69

159.14

167.57

 

注:

    1.本行在报告期末贷款损失准备余额为21274.93万元,年度计提贷款减值7018.52万元;报告期末一般风险准备余额为9471.32万元,年度计提1100万元;报告期末其它风险资产坏账准备余额为19.7万元;

  2.不良贷款比率=(次级贷款+ 可疑贷款+ 损失贷款)/ 贷款余额;

  3.拨备率=贷款损失准备计提余额/贷款余额;

4.拨备覆盖率=贷款损失准备计提余额/不良贷款余额。

(五)会计报表附注重要项目

1. 存放同业款项                               单位:元

项  目

期末数

期初数

存放境内银行同业

424,677,136.47

742,784,891.14

存放省联社

167,176,902.75

100,867,958.77

合  计

591,854,039.22

843,652,849.91

2. 应收利息                                   单位:元

项目

期末数

期初数

应付存款利息

189,637,610.51

169,298,984.10

合    计

189,637,610.51

169,298,984.10

3.发放贷款和垫款                               单位:元

项    目

期末数

期初数

农业贷款

863,508,258.22

2,210,921,260.31

非农贷款

3,181,650,524.56

1,403,823,554.37

垫款

-

1,969,200.00

信用卡透支

6,830,783.79

5,372,086.31

贴现资产

248,355,161.28

171,100,741.70

贷款及垫款合计

4,300,344,727.85

3,793,186,842.69

减:贷款损失准备

212,749,302.08

167,304,752.08

贷款和垫款账面价值

4,087,595,425.77

3,625,882,090.61

 

4.持有至到期投资                             单位:元

项    目

期末数

期初数

持有至到期投资

1,230,000,000.00

1,049,970,000.00

5.长期股权投资                                单位:元

项目

 期初数

 本期增加

 本期减少

安徽农村信用社联合社

 400,000.00

黄山太平农村合作银行

 20,000,000.00

安徽定远农村商业银行

 30,000,000.00

安徽东至农村商业银行

 36,800,000.00

安徽颍上农村商业银行

 40,000,000.00

合计

 127,200,000.00

 -  

 -  

6.向中央银行借款                              单位:元

项    目

期末数

期初数

支农再贷款

32,000,000.00

15,000,000.00

合计

32,000,000.00

15,000,000.00

7.应付利息                                    单位:元

项目

期末数

期初数

应付存款利息

189,637,610.51

169,298,984.10

合    计

189,637,610.51

169,298,984.10

     (六)补充财务指标                    单位:%

指标

2014年度

2015年度

2016年度

资本充足率

15.53

16.46

15.72

核心资本充足率

14.54

15.34

14.58

存贷比

72.6

68.71

70.10

流动性比例

99.71

84.15

76.33

注:

1.资本充足率=资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)

2.核心资本充足率=核心一级资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)

3.以上指标均按年末余额计算。

二、当年利润分配政策

(一)本行遵循《企业会计准则——基本准则》(中华人民共和国财政部令第33号)、《金融企业财务规则》(中华人民共和国财政部令第42号)、《安徽农村商业银行系统2016年度会计决算工作指导意见》(皖农信联办[2016]163号)和铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程》中对利润分配的有关规定,本行2016年实现的净利润2024.17万元,按以下顺序分配:一是按税后利润的10% 提取法定盈余公积金202.42万元;二是按年末风险资产采用标准法计算风险资产的潜在风险估计值后扣减已计提的资产减值准备,从净利润中计提的用于部分弥补尚未识别的可能性损失的一般准备金1100万元;三是以2016股利分配宣告日在册股份为基数,按股东大会表决确定的每股分红金额进行2016年度分红。

(二)经本行第一届董事会第二十四次会议和第一届股东大会第八次审议并通过的《2016年度利润分配方案》,拟定我行2016年度股利分配比例为4%,分配形式为现金分红。

第四章 董事、监事、高管人员及网点、员工情况

   一、董事、监事、高管人员情况

  (一)董事会组成

  本行董事会暂由10名董事组成,其中内部高级管理人员担任的董事3人,外部董事7人。本行董事会设董事长1名,由本行董事担任,以全体董事过半数选举产生或罢免。董事由股东大会选举或更换,任期3年,董事任期届满,连选可以连任,离任时须进行离任审计;董事在任期届满以前,股东大会不得无故解除其职务。

  (二)监事会组成

  本行监事会由7名监事组成,监事会设监事长1人,监事会成员6人:股东代表担任的监事4人、职工代表担任的监事3名。监事的任期每届为3年,监事任期届满,连选可以连任。

  (三)行长及其他高级管理人员

  本行设行长一名,由董事会聘任或解聘;设副行长2名,由董事会聘任或解聘。本行行长每届任期3年,连聘可以连任。行长及副行长应符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。

  行长依照法律法规、本行章程及董事会授权,主持本行的经营管理工作,组织实施董事会决议,并向董事会报告工作;组织实施本行年度经营计划和投资方案;拟定本行内部管理机构设置方案;拟订本行的基本管理制度;制定本行的具体规章;提请董事会聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人、内审负责人、合规负责人;决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员等。

  二、网点分布情况

  截至2016年12月,本行共开设了19家支行,1个营业部和6家分理处,共26个营业网点;主要集中在铜陵市义安区,在铜陵市铜官山区、郊区设置了营业网点,占据了铜陵地区较大的金融市场,具体明细如下:  

序号

机构名称

营业地址

电话

1

营业部

铜陵市义安区五松镇人民大道五号

8814639

2

董店支行

铜陵市义安区天门镇董店街道

8751289

3

新建支行

铜陵市大通美食广场B组团1-2号网点

8868286

4

大通支行

铜陵市郊区大通镇开发区

8861147

5

井湖支行

铜陵市义安区五松镇笠帽山中路607-633号

8811236

6

老洲支行

铜陵市义安区老洲乡政府南侧

8251012

7

西湖支行

铜陵市西湖大道以西、翠湖二路以北西湖春城地块二B座43号网点

6861035

8

朱村支行

铜陵市义安区天门镇朱村街道

8311013

9

顺安支行

铜陵市义安区顺安镇东正街

8891427

10

金桥开发区支行

铜陵金桥工业园金纺大厦一楼

8897097

11

金榔支行

铜陵市义安区钟鸣镇徐冲村

8371053

12

钟鸣支行

铜陵市义安区钟鸣镇丰泉路51号

8291351

13

永丰支行

铜陵市义安区东联乡东联新村15栋34-38号

8211039

14

流潭支行

铜陵市义安区东联乡毛桥街道

8231041

15

钟仓支行

铜陵市义安区西联乡钟仓街道

8331096

16

和平支行

铜陵市义安区西联乡沿船沟村

8286125

17

太平支行

铜陵市义安区西联乡汀洲村

8271029

18

安平支行

铜陵市义安区胥坝乡西江村

8351123

19

胥坝支行

铜陵市义安区胥坝乡街道

8851032

20

裕铜支行

铜陵市经济技术开发区翠湖一路455号

8811167

21

西垅分理处

铜陵市义安区天门镇西垅村

8756760

22

碎石岭分理处

铜陵市碎石岭煤矿

3611337

23

纺织城分理处

铜陵泰山大道819号(九鼎雕塑旁)

8831372

24

凤凰分理处

铜陵市义安区顺安镇凤凰村

6811191

25

新桥分理处

铜陵市义安区顺安镇丹凤居委会对面

8701413

26

九榔分理处

铜陵市义安区钟鸣镇九榔村

8375501

  三、内设机构

  本行为股份有限公司形式的商业银行,实行“一级法人、授权经营、统一核算”的经营管理体制,截至2016年末,内设部门9个。

  四、员工情况

  截至2016年末,本行拥有员工271名,其中在岗员工263人,内退人员8人。按学历划分:研究生及以上3人,占比1.1%;本科157人,占比56.88%;专科54人,占比19.57%,中专17人,占比6.16%,高中及以下44人,占比15.94%。按年龄划分:25岁或以下36人,占比13.04%;26-35岁99人,占比35.87%;36-45岁63人,占比22.83%;46-55岁69人,占比25%,56岁以上9人,占比3.26%。

  五、年度报酬情况

本行董事会根据《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程》及人力资源相关基本制度,突出合规类指标及存款、日均存款、利润、不良贷款控升、电子银行等差异化考核指标,明确各个支行和前台部门的经营重点和方向。对执行董事、职工代表监事、经营管理层和在职员工视季度和年度经营业绩考核目标完成情况进行定期考核和奖惩。在考核内容上对客户经理、综合柜员、会计主管和网点管理人员等不同的岗位实行差异化考核,根据其岗位职责设定不同的考核指标;逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系,充分利用人事管理系统,按季开展员工评议,在人事系统中完善培训信息。完善绩效管理制度,持续激发工作热情。对薪酬管理架构进行搭建和完善,修订岗位系数管理办法、制定了支行、前台部门和机关岗位工资月度考核细则,实行按月考核。重新设计了支行和前台部门、中心的经营考核指标设计并报会研究实施。2016年对薪酬管理架构进行搭建和完善,修订岗位系数管理办法、在前期营销人员考核制度的基础上,制定了支行、前台部门和机关岗位工资月度考核细则,实行按月考核。重新设计了支行和前台部门、中心的经营考核指标设计并报会研究实施。

第五章   股本变动及股东情况

  一、报告期内股份情况

  2016年末本行股本总额为539009900股。

  二、股东情况

  (一)股东总数

截至2016年12月末,本行共有股东327户。法人股东19户,持有455637609股,占股份总额的84.53%;自然人股东308户,持有83372291股,占股份总额15.47%。其中:本行职工股东146户,持有15970344股,占股份总额2.96%

(二)前十名股东持股情况

截至2016年末,本行前十大股东持股占比合计为71.00%。其中:第一大股东为安徽润丰投资集团有限公司、铜陵天洋实业有限公司、安徽江南文旅集团有限公司、安徽农金投资有限公司,持股比例均为10.00%;第二大股东安徽金洋同彰投资有限公司,持股比例为7.06%;第三大股东安徽天工建设集团有限公司、铜陵联达建设集团有限公司、铜陵市龙腾矿业有限公司,持股比例均为5.00%。

 单位:万元

股东名称

营业执照

住所

持股额

持股
  比例

安徽润丰投资集团有限公司

913407216694751476

铜陵市义安区湖东路与建设东路路口

5390.1

10.00%

铜陵天洋实业有限公司

91340700795093916F

铜陵经济技术开发区天洋工业园

5390.1

10.00%

安徽江南文旅集团有限公司

913407217448934708

铜陵市义安区井湖大市场内

5390.1

10.00%

安徽农金投资有限公司

91340700662936529D

铜陵市义安大道北段1287号财富广场B1701-1707

5390.1

10.00%

安徽金洋同彰投资有限公司

913407000557654304

铜陵市淮河中路双星国际大厦南楼607、609室

3807.21

7.06%

安徽天工建设集团有限公司

91340721151263983K

铜陵市义安区五松镇笠帽山东路235号

2695.05

5.00%

铜陵联达建设集团有限公司

91340700733005562H

铜陵市翠湖一路南侧狮子山区车口段

2695.05

5.00%

铜陵市龙腾矿业有限公司

913407007830806590

铜陵市铜官区东市开发区

2695.05

5.00%

铜陵湖源投资有限公司

91340700560665262B

铜陵市铜官区西湖镇

2425.55

4.50%

安徽华天汽贸有限公司

913407007585425162

铜陵市铜都大道中段3290号

2395.6

4.44%

 

第六章  公司治理情况

  一、公司治理概述

  为不断完善公司治理,促进本行稳健经营,保护存款人和股东合法权益,本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求,建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。

  股东大会是本行权力机构,董事会是本行决策机构,承担本行经营和管理的最终责任;监事会是本行监督机构,在职权范围内独立行使监督权,保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯,依据有关法律法规、《章程》及本规则享有知情权、质询权、建议权等各项权利;高级管理层接受董事会领导和监事会监督,依法组织开展各项经营管理活动。建立以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为中心的监督系统,形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

  二、股东和股东大会

  股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。根据本行章程,股东大会负责行使的职权包括:决定本行的经营方针和投资计划;选举和更换董事、非职工代表担任的监事;决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会的报告;审议批准监事会的报告;审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案;审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案;对本行增加或者减少注册资本做出决议;对发行本行公司债券做出决议;对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议;修改本行章程;审议本行除日常经营外的重大对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等事项;审议法律法规或本行章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

本行根据法律法规和本行章程、股东大会议事的规定,规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护股东的合法权益。2016年共召开了股东大会1次。

(一)2016年3月29日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第七次会议在总行四楼会议室召开,出席会议的股东代表应到54人,实到48人,代表投票权6466个,占本行总投票权的91.43%,会议符合《中华人民共和国公司法》与本行《章程》的规定。本行一届七次股东大会审议并通过如下决议:《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年利润分配方案》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司向股东分配2015年股金红利方案》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年经营执行情况和2016年经营计划》、《关于张䶮同志辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务的报告》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年财务会计决算说明》《、铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年财务预算方案》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年度效益工资分配方案》、《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年关联交易控制的报告》等。

     三、董事和董事会

  (一)董事责任

  2016年,为切实发挥董事会核心战略决策作用,本行共召开董事会4次。董事会在正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点,及时调整经营发展方式,促进质量与规模、效益与效率的协调增长,推动本行经营方式与发展模式的转变。各位董事忠诚、勤勉,按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求,专业、高效地履行职责,维护本行、股东利益,及时了解本行业务经营管理状况,体现了良好的勤勉义务。

    (二)董事会会议情况及决议内容

1.一届二十一次董事会会议

2016年3月29日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十一次会议在五楼董事会会议室召开,出席会议的董事应到11人,实到10人,会议符合《中华人民共和国公司法》与本行《章程》的规定。本行一届十七次董事会审议并通过如下决议:

(1)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年工作报告》;

(2)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年经营执行情况和2016年经营计划》;

(3)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年利润分配方案》;

(4)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司向股东分配2015年度股金红利方案(草案)》;

(5)《关于张䶮同志辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务的报告》

(6)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度机构网点设立规划》;

(7)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年网点改造建设计划》;

(8)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年效益工资分配方案》;

(9)《关于崔光鹏等6户股金转让的报告》;

(10)《关于雄鹰物贸股金依法裁定过户的报告》;

(11)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年会计决算说明》;

(12)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年财务预算方案》;

(13)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年统计工作计划和2016-2018年统计工作规划》;

(14)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度审计工作计划》;

(15)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司案件防控三年规划(2016-2018年)》;

(16)《铜陵皖江农村商业银行2015年度信息披露报告》;

与会董事听取本行一届十九次、二十次董事会决议落实情况,还审议通过了铜陵皖江农村商业银行各专业委员会工作报告。根据行长提名,一致同意聘任汪辉同志为审计部经理、林荣同志为合规与风险管理部经理、丁伟力同志为财会运营部经理,报经中国银行业监督管理机构核准资格后履行职责

2.一届二十二次董事会会议

2016年8月9日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十二次会议在本行五楼会议室召开。本次会议应到董事10人,实到10人,符合法定人数,铜陵银监分局农金科应邀参加了本次董事会,监事会派出程向东、盛昌其两位监事列席了董事会,会议由董事长戴南利同志主持,本次会议审议通过了以下事项:

(1)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年上半年经营工作报告》;

(2)《关于陈曙光辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务的报告》;

(3)《关于铜陵市金洋矿业有限公司股金转让的议案》;

(4)《关于章永红等5户股金转让的议案》;

(5)《关于安徽井湖实业集团有限公司股金户名信息变更的报告》;

(6)《铜陵皖江农村商业银行风险管理与关联交易委员会、审计委员会2016年上半年工作报告》;

会议还听取铜陵皖江农村商业银行第一届董事会第二十一次会议决议落实情况的报告。

 3一届监时董事会会议

 2016年9月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会临时会议在五楼董事会会议室召开,出席会议的董事应到10人,实到9人,会议符合《中华人民共和国公司法》与本行《章程》的规定。此次临时董事会审议并通过如下决议。
    审议同意关于要求税前扣除呆账损失的报告。
    4.一届二十三次董事会会议
    2016年12月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十三次会议在本行五楼会议室召开。本次会议应到董事10人,实到10人,符合法定人数,铜陵银监分局农金科应邀参加了本次董事会,监事会派出程向东、周铮两位监事列席了董事会,会议由董事长戴南利同志主持,本次会议审议通过了以下事项:

(1)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年1-11月经营工作报告》;

(2)审议同意铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程(2016);

(3)审议同意铜陵皖江农村商业银行股份有限公司董事会议事规则;

(4)审议同意铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案;

(5)审议同意铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度股金红利方案;

(6)审议同意铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度机构网点设立规划;

(7)审议同意铜陵皖江农村商业银行董事会各专业委员会2016年工作报告;

会议听取了铜陵皖江农村商业银行一届董事会第二十二次会议决议落实情况。

四、监事和监事会

  (一)监事会职责

  本行设立监事会,监事会是本行的监督机构。2016年本行监事会召开4次,监事会成员依法列席董事会会议、股东大会,认真审阅各项议案,审查会议召集、召开程序的合法、合规性,对决策和表决结果等进行现场监督,并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督,促进董事和高管人员勤勉尽责,提高本行治理主体的运作效能。

(二)监事会会议情况

 1.一届二十一次监事会会议

2016年3月29日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十一次会议在铜陵皖江农村商业银行股份有限公司监事会会议室召开。会议由铜陵皖江农村商业银行股份有限公司监事长程向东同志主持。本次会议应到监事7人,实到7人,符合法定人数,本次会议审议通过了以下事项:

(1)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年工作报告》;

(2)《铜陵皖江农村商业银行监事会2015年工作报告》;

(3)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年经营执行情况和2016年经营计划》;

(4)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年利润分配方案》;

(5)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司向股东分配2015年度股金红利方案(草案)》;

(6)《关于张䶮同志辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务的报告》

(7)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度机构网点设立规划》;

(8)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年网点改造建设计划》;

(9)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年效益工资分配方案》;

(10)《关于崔光鹏等6户股金转让的报告》;

(11)《关于雄鹰物贸股金依法裁定过户的报告》;

(12)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2015年会计决算说明》;

(13)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年财务预算方案》;

(14)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度审计工作计划》;

(15)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司案件防控三年规划(2016-2018年)》;

(16)《铜陵皖江农村商业银行2015年度信息披露报告》;

会议还审议了同意各专业委员会工作报告,听取本行一届十九次、二十次监事会决议落实情况。

2.一届二十二次监事会会议

2016年8月9日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十二次会议在本行监事会会议室召开。会议由监事长程向东同志主持。本次会议应到监事7人,实到7人,符合法定人数,本次会议审议通过了以下事项:

(1)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年上半年经营工作报告》;

(2)《关于陈曙光辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务的报告》;

(3)《关于铜陵市金洋矿业有限公司股金转让的议案》;

(4)《关于章永红等5户股金转让的议案》;

(5)《关于安徽井湖实业集团有限公司股金户名信息变更的报告》;

(6)《铜陵皖江农村商业银行2016年上半年审计工作的报告》;

会议还听取铜陵皖江农村商业银行第一届监事会第二十一次会议决议落实情况的报告。

3.一届监事会临时会议
  2016年9月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会临时会议在四楼监事会会议室召开,出席会议的监事应到7人,实到7人,会议符合《中华人民共和国公司法》与本行《章程》的规定。此次临时监事会审议并通过如下决议。
    审议同意关于要求税前扣除呆账损失的报告。
     4.一届二十三次监事会会议

2016年12月28日,铜陵皖江农村商业银行股份有限公司第一届监事会第二十三次会议在本行监事会会议室召开。会议由监事长程向东同志主持。本次会议应到监事7人,实到7人,符合法定人数,本次会议审议通过了以下事项:

(1)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年1-11月经营工作报告》;

(2)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司章程(2016)》;

(3)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》;

(4)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》;

(5)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2016年度股金红利方案》;

(6)《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司2017年度机构网点设立规划》;

(7)《铜陵皖江农村商业银行监事会各专业委员会2016年工作报告》;

会议还听取了铜陵皖江农村商业银行一届监事会第二十二次会议决议落实情况。

 第七章 董事会报告

一、2016年工作回顾

一届董事会认真履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责,认真贯彻落实党中央全会精神。一年来,一届董事会按照《公司章程》的规定,认真履行股东大会和董事会赋予的各项职责,重视、加强董事会自身建设,对经营层授权、薪酬分配、履职评价、财务利润计划、股金利润分配、信息披露、重大关联交易审批等事项进行了研究和决策。各位董事做到各尽其责,勤勉履职,齐心协力,较好的完成了本职工作,充分发挥了董事会的决策指导作用。

(一)业务规模稳健增长(业务数据略)

(二)改革活力持续激发

公司治理运行基础持续优化。召开股东大会和董事会、规范股金管理。流程银行落地为实,冲破局囿格局宽广。跳出固有模式,以便民高效、精简风控、模块清晰的思路对业务运营架构和岗责进行深度优化。开展中层干部竞聘,规范后备干部管理,形成能上能下的常态用人机制。在全辖开展岗位“三定”,实施双向选择。发挥经营层微信群互动作用,各机构每日汇报,管理层适时点评,上下互动,给经营工作带来了清新之风。

(三)服务转型彰显品质。

普惠渠道广角覆盖。一如既往地做好涉农资金代发工作,做好社保卡后续服务,对户金农便民宝助农取款点、POS商户开展跟踪服务。新增ATM机5台,累计安装ATM机30台。2016年共布放了9台BST设备,累计办理开卡781张、签约短信1167户、手机银行开户717户、打印回单3119份、补登折6486次。

电子银行转型亮点。社区e银行领先市场,发扬新时代背包精神,利用晚上商户营业时间上门营销开展“错时营销”。

企业文化广泛认同。积极开展反洗钱和反假货币特色宣传活动,并将特色宣传活动作为对外沟通的桥梁,获得人民银行好评,获得铜陵市《反洗钱法》颁布10周年文艺汇演三等奖,在2016铜陵市“反假货币进乡村”活动中,荣获优秀组织单位奖,并作为先进单位在全市进行经验交流,在金融同业中提升了皖江农商行品牌形象。

(四)业务转型顺应市场。

经营思路主动积极,拓展市场新空间。迎难而上,持续开展“家家到”、“三大工程”的走访,通过全员主动揽储、挖掘潜在客户。旺季竞赛重宣传勤上门,代理业务重联络拓储源、日常营销巧调整降成本。加强资金的营运,提高存放同业富余资金的收益,开辟了新的创利空间。

结构调整基调稳健,支农支小定位明确。在信贷投向上,督促经营层由大额贷款为主向小额贷款广覆盖分散风险转变。出台信贷营销指导意见,加大支农支小的信贷投放,做小而精的客户。截至2016末,各项贷款余额430035万元,比年初增加50582万元,增幅13.33%。新增信贷投放主要向涉农、小微企业倾斜,涉农贷款余额62274万元,较年初结转额增加7782万元,涉农贷款占各项贷款余额的14.48%,小微企业贷款余额353946万元,占各项贷款余额82.31%,较年初增幅0.45%。个人按揭贷款余额1986万元,比年初增加1969万元。

产品服务创新转型,打造小微客户金融体验站。全力推广个人业务,着力调整信贷结构,利用“易贷卡”产品的市场渗透力和平台优势,投放“随薪贷”个人消费创新贷款152户,4556万元;开办“税融通”银税互动贷款29户、14660万元;政府“风险补偿基金贷款”向45户农民合作社、家庭农场发放1年期无抵押无担保贷款1990万元;探索农村承包土地经营权抵押融资试点,投放承包土地经营权抵押贷款2090万元(其中风险补偿基金贷款1990万元),均衡推进新老业务,做出区域特色。

创新贷款担保方式,拓展中小企业融资渠道。将担保物品种类扩大到农村承包土地经营权、经营性物业等,拓宽了企业的融资渠道,有效缓解了中小企业融资难。累计投放担保方式创新贷款4100万元。实施减费让利,修订贷款利率定价制定,根据客户的综合贡献度和贷款风险度进行适当上浮,综合利率水平较同期平均降幅20%,按我行贷款规模一年累计让利5000多万元。

调整信贷投放结构,支持“三去一降一补”供给侧改革。积极落实房地产信贷政策,加大金融支持力度,投放个人住房按揭贷款1986万元,较年初增加1969万元。支持优质企业做大做强,提高企业在资本市场直接融资的能力,降低企业的杠杆率。扶持6家企业已经通过安徽股权交易中心进行发行私募债融资。

开展普惠金融,助力精准扶贫,强化责任担当。积极践行普惠金融发展理念,大力普及金融知识,协助监管部门开展“金融知识进万家”、“金融知识万里行”“金融知识普及月”各一次;落实监管部门金融精准扶贫的政策导向,统筹全行金融扶贫工作开展,实现农户贷款投放4478万元,支持农户700余户;勇于承担社会责任,共向68户贫困学子投放生源地信用贷款85.41万元。

(五)风险管控更加有力。

1.加强重点领域风险防控的覆盖面。持续推进信贷综合整治,严把日常风险梳理环节和风险预警,建立风险共担的新机制,与各担保公司开展“4321”业务合作,并完善20%的风险敞口。坚决执行流动性监管政策。

2.不良贷款压降控升上下联动,内外联动。重点开展对到逾期贷款监测,完善重要贷款台账,做好风险贷款化解提示,跟踪逾期贷款处置进度;同时完善贷款评审服务,提高贷款审查效率,服务不良贷款化解工作。

(六)内控管理精细联动。

围绕“三好银行”目标,将合规创建、风险控制、流程银行形成整体架构。建立远程授权交易和后督分层通报机制,发挥电子验印、在线风险预警等新系统对业务运营的防控作用。责任追究以制度为纲,发挥条线、审计、合规、外部检查“四位一体”的常态监管作用。开展“两加强两遏制”回头看自查,实施突击审计、同级审计和专项审计,重在成果运用和整改实效。

   (七)党委领导核心作用持续增强

把加强党的领导和完善“三会一层”法人治理机构有机结合,聚焦主业主责,强化“八项规定”硬性约束,推进“两个主体”责任,我行于2016年12月15日召开党员大会,选举新一届党委和纪委,选举参加省联社党代会代表2名,新一届党委选举产生了党委书记、副书记,新一届纪委选举产生了纪委书记、副书记。新的党委、纪委班子将进一步增强责任担当,严明党纪、严守党规,进一步增强责任意识、核心意识、看齐意识,在思想上、政治上、行动上一是充分发挥党的政治优势,结合时代主题,加强思想政治教育工作,为发展凝聚合力。

二、2017年重点工作

明确经营转型方向。继续下沉工作重心、服务地方经济建设。深耕农村市场,做好农户、种养殖户、农村经济团体以及农田水利建设的农村金融服务。

做好零售业务。充分开发农村客户、中小客户、大众客户金融服务与消费信贷需求,提升市场渗透力、扩大市场占有率。

做好客户营销工作。发动全员营销、细化客户服务,领导班子成员包重点客户、每位员工认领客户。加强企业上下游企业的客户营销、产业链营销,提高客户营销的覆盖面。

做好增收节支。做好“大资管”、用活“大周转”,提高资本利润率、优化收入结构,严守“资产质量”和“资本约束”底线,增育核心竞争力、发挥经营联动力。

加强风险管理。做实内控促服务、强化服务提效益,保持健康、可持续发展、增强履职执行力,实现皖江农商银行的特色化、综合化发展道路。

(一)客户结构精准优化,市场定位彰显特色

细分客户,找准市场定位。发展以人为本的个人金融,充分发挥人缘地缘优势,支行服务接地气、产品功能广延伸、守住市场主阵地、经营方向不背离;做到农村市场守土有责,寸土不让,城市市场竞争有方,有土必占。

按照“小额、分散、流动”的原则,推进客户建档工作,巩固乡镇市场,并逐步渗透市区个体工商户,加大个人消费信贷投放力度,合理调整资产结构,实现短期贷款产品化,千万元以内贷款实现产品全覆盖,以信贷产品突入市场、覆盖市场,将信贷产品作为营销的手段,解决实际问题。

大力发展零售贷款业务,年初启动零售贷款业务竞赛;发展电子银行业务,提高电子银行业务替代率。释放柜面服务资源,促进网点转型,培育新生农户客户群体,构建融资渠道多元、服务领域广泛、创新能力突出、市场反应快速的服务体系。

(二)资本约束走向理性,金融创新突破瓶颈

控制传统信贷等重资产业务规模,做大做强资产管理、同业金融、投资业务等轻资产业务,向资产轻型化转变。控制风险资产规模,控制大户比例,重点发展零售、小微等轻资本业务,发展中间业务和表外业务,减少资本消耗,向资本轻型化转变。拓宽收入渠道优化收入结构,扩大中间业务收入规模,提高非息收入占比,向盈利轻型化转变。

产品开发坚持市场导向,中间业务作为创新方向。加大市场调查,加快产品创新,适时推出新产品,提高客户服务水平与效率,提升综合竞争力。充分发挥信息科技手段作用,创新社区、园区电子业务应用,增强客户粘合度。

1.积极开展债券投资线上业务,投资以国债、利率债为主的线上投资业务,通过买入返售和卖出回购交易适度增加杠杆,提高资金运营效率,在保证充足流动性的基础上,实现效益最大化。

2.开展票据业务,积极营销企业开具电票,充分运用票据直贴和票据转贴现、再贴现以及向央行申请常备借贷便利等业务,以期实现“以量补价”,增加杠杆,提高本行的盈利水平。

(三)产品契合市场需求,客户粘度筑牢根基

优化存贷款定价策略。一是建立贷款客户的分层定价机制,对贷款额度较小的客户实行产品定价,并对有市场竞争优势的贷款品种,适当提高贷款利率定价水平。对大额贷款实行客户关系定价,充分应用客户关系管理系统,建立客户维度的评价机制,并根据客户贡献度实行贷款利率定价;二是将贷款利率定价与各项业务营销相结合,为客户定制存贷款、电子银行等组合产品,提高客户对本行的贡献度,实现贷款利率定价与综合收益“此消彼长”,最终提高本行的经营收益。

建立存款的差异化定价策略,根据利率敏感度和市场领导地位实行差异化定价,对利率敏感度较低的存款产品适度调低定价水平,如活期存款、一年以上的定期存款等。根据分支机构在服务区域内的市场地位实行差异化定价,如分支机构在服务区域内属于市场领导者,则应适度降低存款利率定价水平,如分支机构在市场中处于从属地位,则采用市场跟随定价策略,从而降低存款成本。

(四)机构联动各有侧重,业务统筹互促共进

适时适度调整机构设置,把营销部门、个贷部门、资金运营部门等职责进一步明确。定职责、定指标,切实发挥各机构的能动性,激发工作热情,推动各业务协调发展。

支行按目标任务抓好落实,负责本辖区个人、个体工商户存款、信贷业务客户拓展、信息收集、资料整理等。

营销部门负责集团客户、市内信贷业务统一营销,为支行提供业务支持、指导与服务,协调跨辖区业务开展。

(五)应用系统共享推广,发挥科技平台支撑。

加快现有应用系统的推广应用,特别是绩效考核系统、客户关系管理系统以及金农易贷等系统应用,注重系统平台信息共享,发挥实时监督功效,体现大数据应用前景。积极推动本行信息化应用工具的开发、升级,针对数据统计、考核、管理等,用科技手段提高工作质效。加快移动金融平台、自助银行体验点建设。

(六)薪酬考核提升激励,员工潜能充分挖掘。

不断完善考核机制,调动员工积极性。一是坚持效益优先的原则,将员工业绩与年度经营目标挂钩,按业绩定薪酬、多劳多得,充分发挥绩效考核在经营管理中的指挥棒作用;二是按季对考核指标和权重进行调整,明确各季经营重点;三是引入模拟利润进行考核,促进支行网点的集约化经营;四是根据全行发展规划增设非财务指标进行考核,如增设50万元以下贷款客户数、500万以下小微企业贷款客户数作为考核指标,改变以贷款净投放为考核指标。

(七)内控优先堵住源头,严守底线提质增效

健全内部控制责任制,进一步完善制度、流程,确保业务流程制度全覆盖,确保制度执行到位。加强效能建设,增强履职执行力,增强工作时效性,对支行定期不定期督导。落实全面风险管理政策,体现分层管理原则,明确风险管理职责,实施经营业绩与风险内控的双重监督。加大检查督促力度,深入推进合规文化建设,强化底线思维,加强风险管理因素在业务经营活动中的约束和传导。

严守风险底线,提升资产质量 一是大力化降存量不良资产。丰富处置手段,通过清收、盘活、重组转化、资产证券化等多种措施消化存量不良,减少处置成本。拓宽处置渠道,开展银担、银保、银资等合作,建立高效的不良资产清收、变现、转化、重组等机制,提高处置效率。二是严控新增不良资产。做好源头风险堵塞,加强贷后跟踪应变,实施存量风险排查和定期检查,密切关注客户、提前风险预警,提前准备预案,提前行动保全,坚决守住资产质量底线。三是既注重防范自身经营风险,又严密关注外部风险传染,既积极处置局部风险,又高度重视整体风险,做到信用风险与流动性风险兼顾,表内与表外风险并重。

(八)实施从严治党战略,全面提升党建水平

以“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、有效的监事会、尽职的经营层”为目标,形成“三会一层”相互支持、相互制衡的运行机制。坚持党要管党、从严治党的原则,深入开展“两学一做”、“讲看齐、见行动”学习教育和“治党管党宽松软”专项治理,以从严治党为主线、以作风建设为抓手,构筑以德为先、创新为要、廉洁为基的党建工作新高地。

(九)加大品牌宣传力度,提升市场影响力

以“三好银行”创建为契机,以“六大规范”为抓手,全力提升服务质量和服务效率。加强与媒体的合作,与电视台开展专题宣传,在商圈、楼宇布设宣传展位,在乡镇社区建设宣传阵地,通过宣传提高皖江银行在地方的影响力与知名度,为业务发展提供良好的外部环境。

(十)加强三会一层联动协调,提升公司治理水平

一是以“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、尽职的经营层、有效的监事会”为目标,构建公司治理新机制。规范议事规则,充分激发董、监事、股东、经营层、员工等公司治理主体的活力。二是做好董事履职评价工作,建立董事履职评价制度,完善董事履职档案,进一步增强董事履职意识;按照商业银行董事履职评价办法要求,认真开展董事履职评价工作。三是加强专门委员会建设,制定专门委员会年度工作计划,督促各专门委员会及时审议相关议案;要求经营层明确承担专门委员会日常工作的部门职责。四是做好投资者关系管理,完善信息披露制度,加强投资者和消费者权益保护工作,做好投资者、客户来信来访工作,提升全行公司治理规范化水平。

(十一)企业文化影响深远、核心价值凝聚员工

打造良好企业文化,传播 “人本、责任、诚信、共赢”的核心价值观,弘扬“厚德载物、脚踏实地、有容乃大、敢为人先”的企业精神,引领广大员工爱岗敬业,形成促进发展的强大动力。积极履行社会责任,传递社会正能量,参加各类公益活动,向公众展示皖江农商行奋进前行的责任和信心!         

                             第八章   风险管理情况

一、信用风险。本行经银行业监管部门批准经营吸收存款、发放各项贷款业务,信用风险主要来源于各项信贷业务和对外投资业务。本行自成立以来高度注重和加强全面风险管理建设,搭建了前、中、后台分离的流程银行信用风险管理体系,采取贷前调查、贷中审查和审批、贷后管理、不良贷款清收处置和信贷资产责任追究等措施管理和控制信用风险。同时不断加强信用风险管理系统与制度建设,通过人工控制和技术手段支持有效防范信用风险,提升信用风险管理能力。

本行董事会下设关联交易与风险管理控制委员会,经营层下设授信评审委员会、财务审批委员会、合规与风险管理部、业务管理部等部门,形成了自上而下互相协作的信用风险管理组织体系。市场营销部、业务管理部、合规与风险管理部、不良资产管理部等专业部门充分协作,覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。

一是全面、系统地贯彻落实各项规定,完善各类授信业务管理制度,不断强化授信业务基础管理工作,持续完善统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作。二是深入开展了贷款“三查”、票据业务、房地产业务、产能过剩业务等重点领域的内控检查,加强授信条线检查等日常信用风险管理工作。三是不断加强信用风险限额管理和风险监测,提升风险预警能力。在房地产贷款、政府融资平台、表外业务、房地产等行业确定授信总量,在行业、集中度等方面制定实施并定期监测限额。是是严格执行信贷资产五级分类制度。加强对信贷资产分类管理工作,真实反映信贷资产质量,提高信贷业务管理水平,强化风险分类管理意识。

二、市场风险。商业银行市场风险是指因市场价格,如利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。本行未开办外汇、股票交易业务,市场风险主要是利率风险,其中贷款利率按照风险收益相匹配的原则,以及国家宏观调控政策、产业政策和支持小微企业及“三农”的政策导向,综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵偿情况等因素,实行利率浮动幅度范围内的差异化定价。

三、操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取8项措施防范操作风险:一是逐步建立风险评价机制,建立健全内部控制体系,健立风险进行事前防范、事中控制、事后监督与纠正机制,定期开展风险识别与评估,揭示风险点,更好的规范业务流程。二是加强内控制度建设,建立风险防控体系。按照内控优先的原则,根据银行经营管理、风险控制的要求,对原有规章制度进行清理、补充和完善,确保了管理的连续性和风险的可控性。三是实行系统控制。在综合业务系统中,根据不同的工作岗位性质、不同的业务经营水平和风险管理能力授予不同的权限额度,2016年11月上线在线风险预警系统,对操作风险实施有效的控制。四是加强信贷业务、临柜业务的检查监督。各职能部门对操作风险及其控制情况定期、不定期的检查工作。五是加强岗位轮换,完善重要岗位轮岗轮调和离岗审计制度。网点负责人、信贷员等重要岗位现已基本实现全部轮岗,离岗前进行了审计,有效防范了岗位风险。六是授权控制。根据综合业务系统柜员授权管理实施细则,对账务机构柜员到董事长实行了三级授权;根据章程等相关规定,对董事长、总行行长、支行长、客户经理分级签订了《信贷业务审批授权书》;对检查和审计发现的越权行为,按照有关规定严格问责。七是远程控制。总行成立了事后监督中心、对账中心、远程集中授权中心,制定相应的管理制度和职责,配备专职人员,对营业机构各项业务操作实行了事后监督;对营业机构单位账户定期进行对银企对账;根据远程授权管理办法和流程,对营业机构有关业务实行总行统一审核和集中授权。八是加强案件防控,增强员工合规风险意识,加强员工行为管理,定期开展培训和测试,提高员工业务技能和风险管理水平,定期开展案件风险排查,提高制度执行力。

四、流动性风险。本行高层明确流动性管理的目标,包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率等,在管理中,明确了由业务管理部负责监控信贷规模、财务会计部负责做好流动性比例测算、清算中心按旬向分管行长、业务管理部、财务会计部上报资金头寸表,加强流动性风险监测,如发现风险达到警戒线就及时向高层报告,发出预警信号。同时,建立流动性风险处置预案,提高避险能力,一旦预警,将在限定时间内采取有效措施进行补救,尽量把风险控制在最小范围内。

 

 第九章   投资机构情况 

单位:万元

被投资机构名称

被投资机构地址

投资
 
金额

投资
 
股份

投资时间

占被投资机构股本比例

安徽省农村信用社联合社

合肥市琥珀山庄东村298

40.00

40.00

2004

黄山太平农村合作银行

黄山区北海南路

1,200.00

1,200.00

201011

10.00%

800.00

800.00

20131

安徽定远农村商业银行

定远县定城镇戚继光大道

2,000.00

2,000.00

20122

10.00%

1,000.00

1,000.00

20143

安徽东至农村商业银行

东至县尧渡镇建设路87

3,680.00

2,898.00

20137

9.84%

安徽颍上农村商业银行

颍上县解放北路北头

4,000.00

4,000.00

.20148

8.52%

   

12,720.00

11,938.00

 第十章  重大事项

   一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

  铜陵市金洋矿业有限公司因政策性关闭,所有经营活动终止,将全部股金转让同一法人代表名下的安徽金洋同彰投资有限公司。

  二、重大诉讼、仲裁事项

截至2016年末,本行不存在需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。

    三、董事辞职情况,2016年3月29日,本行第一届股东大会第七次会议表决同意张䶮辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务;2016年8月9日,本行一届二十二次董事会会议表决同意陈曙光辞去铜陵皖江农村商业银行第一届董事会董事职务,2017年3月28日,提交第一届股东大会第八次会议审议通过。

、重大投资事项

2016年本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。

五、增资扩股情况

2016年,本行未实施增资扩股。

   六、聘用、解聘会计师事务所情况

  2017年3月,本行聘请安徽金广会计师事务所对本行按企业会计准则编制的2016年年度财务报告进行了审计。

  七、本行、本行董事及高管人员接受处罚情况

  报告期内,本行、本行董事及高管人员无受相关监管部门和司法部门的处罚情况。

  第十一章   信息披露

   为加强本行的市场约束,规范本行的信息披露行为,有效维护存款人和其他客户的合法权益,促进本行安全、稳健、高效运行,依据《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等法律法规,本行将信息披露的内容于每个会计年度终了后的5个月内披露。因特殊原因不能及时披露的,本行至少提前15日向银行业监督管理机构申请延迟。本行将信息披露报告在公布之日5日以前报送银行业监督管理机构,将报告置放在本行的主要营业场所,并按银监监管相关规定及时在本行门户网站予以披露,确保公众能方便地查阅。

                   第十二章  审计报告

本行2016年度财务会计报告经安徽金广会计师事务所按国内审计准则审计,注册会计师戴敏、黄顺玉签字,出具标准无保留意见审计报告。